上证报中国证券网讯(记者梁银妍)中国证监会日前发布的《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》(下称《实施意见》)提出“完善投资顾问制度规则，推动公募基金投顾业务试点转常规”。盈米基金相关人士接受上证报记者采访时表示，未来投顾业务需要从基于基金组合的“1.0”模式，向基于客户账户的“2.0”模式升级，围绕财务规划、大类资产配置、个性化投资组合构建等为客户提供一系列服务流程。 盈米基金相关人士表示，做好金融“五篇大文章”是一套关于资金端和负债端的组合拳，既要盘活资本市场，支持实体经济，又要给投资者带来切切实实的收益。其中关于负债端的行为改善和获得感提升，买方投顾被行业寄予厚望。 “买方投顾业务不会让客户一夜暴富，也不会让机构赚短期快钱，并且一开始的道路往往充满荆棘，但一旦形成跟客户的利益一致的正反馈，路就会越走越宽。”盈米基金相关人士说。 在盈米基金相关人士看来，财富管理是一项客户“用脚投票”的业务，客户积蓄不会轻易长期托付给无法创造获得感的企业，客户获得感的第一层价值体现在客户账户收益的提升。且慢平台数据显示，在经历了3年市场大幅波动后，盈利客户占比依然保持高位，大部分客户获得较好的盈利体验。 盈米基金相关人士还认为，买方投顾给客户带来的获得感，还包括来自长期陪伴之后与客户之间形成的认知同频，以及保护客户利益所构建的信任关系。信任关系不如真金白银的收益直接，却比收益更能带给人深层次的获得感。正是这种获得感的储备，帮助客户在市场波动和暂时的亏损中坚持下来，最终获得良好的收益。 在盈米基金相关人士看来，下一步买方投顾将从1.0模式走向2.0模式。目前，投顾业务比较主流的是“投顾1.0”模式，即通过为客户提供基金组合跟投以及投顾陪伴服务，帮助客户降低投资波动，提升客户的市场认知。 “未来投顾业务需要从基于基金组合的1.0模式向基于客户账户的2.0模式升级。”盈米基金相关人士说，在“2.0”模式下，投顾将不仅仅是基金组合的跟投，而是拆解成财务规划、大类资产配置、个性化投资组合构建等一系列围绕客户人生目标的服务流程。 盈米基金相关人士对此进行了阐述：通过将客户人生目标进行分解，结合客户风险承受能力以及账户各类资金期限，为其实现目标匹配不同解决方案，从而让客户未来的收益变得可预期、可管理。同时，将客户对基金短期净值的关注，分解转移为对长期目标达成的关注，这是投顾业务能够给客户提供的最大价值。 盈米基金相关人士表示，下一步，盈米基金将充分发挥金融科技属性，成为中小型金融机构及入职平台的独立投顾团队的全方位赋能型平台，为其构建前、中、后台的体系化基础设施、提供基金研究及投顾解决方案、协助支持团队经营和业务发展相关的运营工作。基于独立投顾平台的便捷性和灵活性，深度匹配不同类型的投顾服务模式及场景，为不同资源禀赋、不同客户类型、不同投顾服务模式的团队提供支持。
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